Analisi della Centrale dei Rischi della Banca d’Italia: affidamenti, anomalie e merito creditizio
La Centrale dei Rischi della Banca d’Italia fornisce una rappresentazione dei rapporti di credito dell’impresa con il sistema bancario e finanziario ed è una delle informazioni utilizzate dagli intermediari nella valutazione del merito creditizio. CMO&A assiste le imprese nella lettura e nel monitoraggio della Centrale dei Rischi, trasformando i dati delle segnalazioni in informazioni utili alla gestione finanziaria e al rapporto con le banche.
Cosa può evidenziare l’analisi della Centrale dei Rischi ?
Una lettura periodica consente di comprendere non soltanto l’ammontare degli affidamenti, ma anche come le linee di credito vengono utilizzate e come evolve nel tempo la posizione dell’impresa nei confronti del sistema bancario.
Lo Studio analizza in particolare:
- affidamenti accordati e relativi utilizzi;
- composizione delle diverse forme tecniche di credito;
- sconfinamenti e utilizzi persistenti delle linee;
- distribuzione degli affidamenti tra gli intermediari;
- garanzie e altre informazioni rilevanti presenti nelle segnalazioni;
- andamento storico dei rapporti bancari;
- eventuali anomalie, disallineamenti o segnalazioni da approfondire;
- coerenza tra struttura degli affidamenti e fabbisogni finanziari dell’impresa.
La Centrale dei Rischi non dovrebbe essere esaminata soltanto quando emerge un problema. Il monitoraggio può essere particolarmente utile prima di richiedere nuovi finanziamenti, in occasione del rinnovo degli affidamenti, quando cambiano le esigenze finanziarie dell’impresa o quando emergono informazioni che richiedono un confronto con gli intermediari.
In presenza di dati che appaiono non corretti o richiedono chiarimenti, l’analisi consente inoltre di identificare le segnalazioni da verificare con la banca o l’intermediario che le ha trasmesse. La Banca d’Italia precisa infatti che la responsabilità della correttezza delle segnalazioni compete agli intermediari segnalanti.
Centrale dei Rischi e bancabilità dell’impresa
La Centrale dei Rischi rappresenta soltanto una parte della valutazione finanziaria dell’impresa. Per dialogare efficacemente con banche e finanziatori è opportuno integrarla con bilanci aggiornati, budget, previsioni finanziarie, flussi di cassa, sostenibilità dell’indebitamento e informazioni sui programmi futuri.
Per questo l’analisi della Centrale dei Rischi si integra con l’attività dello Studio in materia di informativa economico-finanziaria e bancabilità delle PMI e di pianificazione finanziaria e gestione dei flussi di cassa.
Se vuoi verificare come la tua impresa viene rappresentata nella Centrale dei Rischi e comprendere l’andamento degli affidamenti e dei rapporti bancari, puoi richiedere un primo incontro con lo Studio scrivendo a CONSULENZE@studiassociato.it
